変動金利が上がったら、
返済はいくら増える？

2024年3月にマイナス金利政策が解除されて以降、日本銀行は段階的に利上げを進め、2026年6月には政策金利が1.00%になりました。これに連動して、多くの金融機関で変動金利の基準となる金利も引き上げられています。

この先どうなるかは誰にも分かりません。だからこそ、予想の当てっこではなく「上がったら自分の返済がいくら増えるのか」を先に知っておくのが現実的な備えです。スライダーを動かして確かめてみましょう。

変動金利には、金利が上がっても返済額が急に跳ね上がらないようにする仕組みがあります。ただし、これは「支払いの免除」ではなく「後払い」。中身を正しく知っておきましょう。

試算で「増える額」が見えたら、次は備えです。どれも金利が上がってから慌てて始めるより、余裕のあるうちに仕込んでおくほうがずっとラクです。

どちらが正解、というものではありません。選ぶ基準はシンプルで、「金利が上がっても耐えられるか」。上のストレステストで出た増加額を家計が吸収できるなら変動を続ける合理性があり、吸収が難しい・毎月の額を確定させたいなら固定が向いています。

変動と固定それぞれのメリット・デメリットや、これから借りる人の考え方は住宅ローンの記事で詳しく整理しています。

まとめ

• 不安の正体は「数字を知らないこと」。+1%でいくら増えるかを自分の残高で試算するのが第一歩。
• 5年ルール・125%ルールは免除ではなく後払い。適用の無い商品もあるので契約内容の確認を。
• 備えは家計の余力・繰上げ返済の原資・固定への借り換えの3つ。余裕のあるうちに仕込む。