新NISA、
毎月いくら積み立てる？

よく言われる目安は手取りの15〜20%。手取り25万円なら月4〜5万円、という計算です。

ただ、これはあくまで平均の話。「生活費・急な出費に備える現金・投資」のバランスは家庭ごとに違うので、まず生活防衛費（生活費の3〜6か月分）を現金で確保してから、残りで無理なく続けられる額を積み立てるのがおすすめです。

※ あくまで一例です。家賃・地域・ライフプランで大きく変わります。

つみたての対象になる投資信託の多くは、世界や各国の株価指数（インデックス）に連動します。つまりリターンの実体は指数そのもの。代表的な3つの指数の実績を見てみましょう（配当込み・円ベース・2026年6月末時点）。

出典：myINDEX「主要インデックスのリターン」（配当込み・円換算、2026年6月末時点の年率平均）。リスク＝標準偏差（1年でこの程度の上下は普通に起こる、の目安）。

この数字を見るときの注意（大事）
①過去の実績であり、将来のリターンを保証するものではありません。②直近10年の高い数字には円安の追い風が含まれています（円高に振れれば逆に働きます）。③この期間にも2008年前後の金融危機では世界の株価がおおむね半分になる下落がありました。長期の平均は、そうした暴落も含んだ結果です。④当サイトのシミュレーターの想定利回り（3〜5%）は、インフレ調整後・保守的な前提です。過去実績の名目値と同じ土俵の数字ではありません。指数や商品の選び方は投資信託の選び方へ。

新NISAは、生涯で最大1,800万円までを非課税で運用できます。この枠は2つに分かれています。

枠を超えたら？
1,800万円を使い切った先や、枠外で買った分は「課税口座」での運用になります。ここでは値上がり益や配当に約20%（20.315%）の税金がかかります。だからこそ、まずは非課税枠を優先して埋めていくのが基本です。

正直、大手ネット証券ならどこでも大きくは外しません。迷ったら次の3つの軸で選べば十分です。

※特定の証券会社への申込を推奨するものではなく、最終的な判断はご自身で公式情報をご確認ください。

途中でやめたり、引き出したりできる？ ＋

できます。NISAはiDeCoと違って引き出し制限がなく、いつでも売却して現金化できます。ライフイベントでまとまったお金が必要になったときも柔軟に対応できるのが安心なところ。ただし長期でこそ効果が出やすいので、「一時的に積立額を下げる」だけで乗り切れないかも一度考えてみると良いです。

元本割れして損することはある？ ＋

あります。投資なので、短期的には買った額を下回ることは普通に起こります。ただし世界の株式などに幅広く分散して長期で積み立てると、価格のブレは時間とともにならされていく傾向があります。「一括で高値づかみ」を避けるうえでも、毎月一定額の積立（ドルコスト平均法）は理にかなっています。

iDeCoとどっちを先にやるべき？ ＋

引き出しやすさを重視するなら、まずはNISAから始めるのが無難です。iDeCoは掛金が全額所得控除になる強力な節税メリットがある一方、原則60歳まで引き出せません。当面使う可能性があるお金はNISA、老後まで触らない前提の資金はiDeCo、という住み分けがおすすめ。詳しくは関連記事もどうぞ。

まず何から始めればいい？ ＋

①証券口座を開設 →②つみたて投資枠で低コストの投信を選ぶ →③毎月の積立を自動設定、の3ステップでOKです。最初の設定さえ済ませれば、あとは基本ほったらかしで続けられます。金額に迷ったら、まずはシミュレーターで無理のないラインを確認してみてください。

ボーナスや余裕が出たら増やしてもいい？ ＋

もちろんOKです。多くの証券会社ではボーナス月だけ増額する設定もできます。ただし生活防衛費（生活費の3〜6か月分）を現金で残しておくことが先。増やすより「止めないで続ける」ことのほうが、長い目で見ると効いてきます。

まとめ

• 目安は手取りの15〜20%。生活防衛費を確保したうえで、無理なく続く額から。
• 生涯1,800万円の非課税枠を優先。超えた分は課税口座で約20%課税。
• 証券会社は手数料・取扱商品・使いやすさで選べばOK。まず口座開設して一歩を。

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