掛け捨てと貯蓄型、どっちがいい？
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一概にどちらが正解とは言えません。掛け捨て（定期）は保険料が安く、必要な保障を必要な期間だけ大きく確保しやすいのが特徴です。貯蓄型は保険料が高い一方、解約時にお金が戻る要素があります。ただし「保障」と「貯蓄・運用」を分けて考え、保障は掛け捨てで確保し、貯蓄はNISAなどで別に、という整理をする人も少なくありません。自分の目的と家計に合うほうを選ぶのが基本です。
独身でも生命保険は必要？
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扶養する家族がいない独身の場合、大きな死亡保障は必要性が低い傾向があります。自分に万一のことがあっても、生活を支える家族がいないためです。目安としては、自分の葬儀費用など数百万円程度をカバーできれば十分と考える人が多いようです。むしろ独身で意識したいのは、働けなくなったときの就業不能保障や、貯蓄で足りない分の医療保障。ライフステージが変わったら見直す前提で、いまは身軽にしておくのも一つの考え方です。
医療保険はいらないって本当？
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「いらない」と言い切れるものではありませんが、慎重に考えたい分野ではあります。公的医療保険の高額療養費制度により、医療費の自己負担には毎月の上限があります。そのため、当面の入院費用を貯蓄でまかなえる人にとっては、手厚い医療保険の優先度は下がるという見方があります。一方で貯蓄が少ない時期や、差額ベッド代・収入減までカバーしたい場合は、最小限の医療保障を持つ意味はあります。貯蓄額と照らして必要な範囲だけ備えるのが現実的です。
見直しのタイミングは？
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必要な保障額が変わるタイミングが見直しどきです。具体的には、結婚・出産・住宅購入・子の独立・転職や独立などのライフイベント。たとえば子どもが生まれると必要保障額は一気に増え、逆に子が独立すると大きく減ります。住宅ローンを組むと団体信用生命保険（団信）がつくため、その分の死亡保障を減らせることもあります。イベントがなくても数年に一度は「いまの保障が過不足ないか」を点検すると安心です。
相談は本当に無料？
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相談者が料金を払わないという意味では、無料のサービスが一般的です。ただし前述のとおり、多くの場合は保険が契約されたときに保険会社から支払われる手数料が運営の原資になっています。つまり「無料」の背景には仕組みがあり、特定の商品がすすめられることもあるということ。だからこそ、その場で即決せず、必要な保障額と照らして持ち帰って検討するのが安心です。仕組みを理解して使えば、複数商品を比較できる便利な手段になります。